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电商“无证驾驶”再惹争议 二次清算暴露存管漏洞
2019-12-06 13:28 来源:第一财经日报

“二清”整改有哪些选择?

不过可以看到的是,如今对无证经营支付现象的打击愈加严厉。近日,在第八届中国支付清算论坛上,央行副行长范一表示,无证机构游离于监管之外,严重扰乱市场秩序,损害持牌机构利益。同时客户资金安全、信息安全隐患极大,必须给予根治。“要把严厉打击无证机构作为当前和今后一个时期严监管常态化的一项工作。”他提到。

作为电商无证经营支付的主要体现方式,“二次清算”也将面临再次整顿。“现在‘二清’存在的问题更多是在存管漏洞上。”一位支付行业资深分析师告诉记者,“比如,尽管有银行和支付机构托管资金,但资金交易的指令还是由平台发布,这就可能造成风险事件。”

这一风险形成的逻辑在于,托管机构无法准确核实交易信息的真假,从而可能造成资金流出。“除非是托管机构直接与商户进行清算,比如通过商户的二级账户和验证码来交易,这样才能确保交易的真实性。”上述分析师说。

基于此,有业内人士建议称,为了最大程度地防范政策风险、业务风险和资金风险,电商平台可以将资金结算及平台商户管理都交由支付机构办理,这样一来,支付机构、电商平台、平台商户以及客户之间的权利和义务就明晰了。但也有观点称,此举或将削弱电商平台的竞争力,如果平台将各种信息发送给支付机构,可能存在泄漏核心商业机密的隐患。

目前,市场上电商平台和支付机构的合作更倾向于“支付机构负责资金结算,电商平台管理平台商户”这一类型。“但针对电商平台的支付而言,解决方案均比较复杂,比如要有分账、对账、还要有对C端的、对商户的、对供应商的等,通常托管机构就在合规的基础上,平衡好效率和合规。”易观泛金融团队负责人王蓬博对记者说,“因此有很多电商平台自己买支付牌照了,电商平台标配支付牌照已是共识。”

例如,京东收购网银在线、美团收购钱袋宝、唯品会收购贝付、滴滴收购一九付、有赞收购高汇通、国美收购银盈通等,另外,阿里旗下天猫、淘宝有支付宝,网易严选有网易宝。

“有了支付牌照后,除了资金清结算,电商平台还有很多可以做的,而且现在价格方面,相比前几年的20多亿,也下降了不少,5亿左右就可以买到,不过购买的难点在于拿监管批文。”前述从业者对第一财经记者表示。

日前被上海央行督促整改“无证经营支付业务”的拼多多也一直在朝着拿牌照前进。早在2017年,就有消息称,上海易翼信息科技有限公司(下称“上海易翼”)入股了持牌机构上海付费通信息服务有限公司(下称“付费通”)。

企查查显示,目前上海易翼持有付费通39.64%的股份,其全资控股公司为深圳启真科技有限公司,而股权穿透后,这家公司的实际控制人是拼多多联合创始人兼首席技术官陈磊。据了解,付费通拥有互联网支付、移动电话支付、银行卡收单(全国)、预付卡发行与受理(上海市)等业务类型,可以说是全牌照支付机构。

然而,拼多多获得这一牌照的控制权还有难度,因为付费通最大的股东是上海市信息投资股份有限公司,持股50.55%,而该公司背后的实际控制人是上海市国资委。不过也有业内人士称也不排除拼多多另寻他路,收购其他支付牌照。


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